P2P aizdevumi salīdzinot ar akcijām - Kas ir labāks?

Mūsu biznesā mēs bieži apspriežam dažādu ieguldījumu iespēju priekšrocības, jo īpaši, ja runa ir par peer to peer (P2P) aizdevumiem un akcijām.

Abi ieguldījumu iespēju piedāvājumi ir unikāli un riskanti, un pirms jebkādu ieguldījumu lēmumu pieņemšanas ir svarīgi tos rūpīgi izsvērt.

Kas ir akcijas vienkāršā valodā:

Akcijas ir proporcionālas īpašumtiesības korporācijā. Tas nozīmē, ja jums pieder korporācijas akcijas, jums pieder daļa no uzņēmuma aktīviem un ieņēmumiem. Tātad, ja jūs pērkat vairāk akciju, jums pieder lielāka uzņēmuma un aktīvu daļa.

Kas ir Peer-to-Peer platformas vienkāršā izteiksmē:

Peer-to-peer platformas ir ieguldījumu iespējas, kurās vari ieguldīt savu naudu, aizdodot to citiem cilvēkiem vai uzņēmumiem. Apmaiņā pret aizdoto naudu Tu vari saņemt lielākus procentus.

Apskatīsim, kas ir riskantāks

Akcijas:

Risks ir Augsts. Ieguldījumi akcijās ir saistīti ar tirgus nestabilitāti un ievērojamu zaudējumu iespējamību.

Akciju vērtība var pieaugt un samazināties, pamatojoties uz akciju tirgiem. Parasti, pērkot akcijas, Tu veic derības, ka uzņēmuma vērtība nākotnē palielināsies, tad Tu vari pārdot akcijas par lielāku vērtību un iegūt peļņu.

Ja Tev ir jāpārdod akcijas, kad tirgus ir samazinājies, Tu vari tās pārdot par mazāku naudu, nekā samaksāji par tām, kas nozīmē, ka vari ciest zaudējumus. No riska viedokļa investīcijas akcijās noteikti ir riskantākas, it īpaši, ja nezini, ko dari. Un pat ja Tu zini uzņēmumus, kuros ieguldāt, Tu joprojām nevari visu laiku paredzēt tirgu.

Peer-to-Peer Kreditēšana:

Mērens risks.

Ieguldot naudu vienādranga (P2P) ieguldījumos, ir jāņem vērā dažas lietas.

🚦 Pirmkārt jau, pastāv risks, ka cilvēki vai uzņēmumi, kuriem jūs aizdodat, var jums neatmaksāt.

Tā ir svarīga lieta, jo tas nozīmē, ka Tu vari zaudēt daļu vai visu ieguldīto naudu.

Tad pastāv iespēja, ka pati P2P platforma var saskarties ar problēmām vai tikt izslēgta. Ja tā notiek, naudas atgūšana var būt sarežģīta.

Atšķirībā no krājkonta mums ierastajā bankā, P2P ieguldījumiem nav tādu pašu drošības tīklu. Tāpēc, lai gan tas ir aizraujošs veids, kā mēģināt nopelnīt naudu, ir ļoti svarīgi izprast šos riskus pirms iegremdēšanās tajā.

Tomēr lielākā daļa platformu piedāvā ieguldījumu kompensācijas shēmas, kurās naudas zaudēšanas gadījumā vari to atgūt no bankas. Piemēram, Mintos platforma piedāvātā maksimālā kompensācija, ko ieguldītājs var pieprasīt saskaņā ar ieguldītāju kompensācijas shēmu, ir 90% no neto zaudējumiem, nepārsniedzot 20 000 eiro. Uzzini vairāk par to.

Atceries, vienmēr pārdomā to un veic pats savu pārbaudi, pirms ieguldi savu naudu! 🤔💭

Dažas P2P platformas arī piedāvā investēt ETF un Obligācijās, piemēram Mintos.

Ja vēlies pārbaudīt dažas no labākajām un uzticamākajām platformām, apskati mūsu izvēlētās populārākās platformas šobrīd Eiropā.

💰 Potenciālā atdeve

• Peer-to-Peer aizdevumi: lai gan P2P aizdevumu platformas var nodrošināt stabilu atdevi, atdeve parasti ir nedaudz zemāka salīdzinājumā ar akcijām. Parasti tā ir no 10% līdz 15% gadā.
• Akcijas: vēsturiski akcijas piedāvāja lielāku atdevi ilgtermiņā, lai gan ar lielāku nepastāvību. Faktiski vidējā tirgus atdeve no akcijām Eiropā 2023. gadā bija aptuveni 12,64%. Saskaņā ar euronews.com pētījumu.

💧Likviditāte:

• Peer-to-Peer aizdevumi: ierobežota likviditāte. P2P aizdevumi parasti ir uz noteiktu termiņu, un piekļuve saviem līdzekļiem pirms termiņa var būt sarežģīta.
• Akcijas: Augsta likviditāte. Akcijas var viegli pirkt un pārdot biržās, nodrošinot lielāku likviditāti.

🔒 Kontrole:

• Peer-to-Peer aizdevumi: kontrole ierobežota. Investoriem ir ierobežota kontrole pār aizņēmējiem un aizdevuma nosacījumiem.
• Akcijas: Augsta kontrole. Investori var aktīvi pārvaldīt savus akciju portfeļus, tostarp izvēlēties, kuras akcijas pirkt un kuras pārdot.

🌐 Diversifikācija:

• Peer-to-Peer aizdevumi: ierobežota diversifikācija. P2P aizdevumu platformas var piedāvāt dažas diversifikācijas iespējas, taču investori joprojām ir pakļauti aizņēmēja saistību nepildīšanas riskam.
• Akcijas: Augsta diversifikācija. Izmantojot akcijas, investori var diversificēt savus portfeļus dažādās nozarēs, un ģeogrāfiskajos reģionos, samazinot kopējo risku.

Secinājums

Noslēgumā jāsecina, ka gan savstarpējai kreditēšanai, gan akcijām ir savi plusi un mīnusi. P2P aizdevumi var piedāvāt mērenu peļņu ar mērenu risku, bet ierobežotu kontroli un diversifikāciju.

No otras puses, akcijām ir lielākas atdeves potenciāls, taču tām ir arī lielāks risks un nepieciešama aktīva pārvaldība.

Galu galā izvēle starp P2P aizdevumiem un akcijām ir atkarīga no Tava riska tolerances, ieguldījumu mērķiem un vēlmes tajā ieguldīt laiku. Ir ļoti svarīgi rūpīgi izvērtēt savas iespējas un attiecīgi diversificēt savu ieguldījumu portfeli. Godīgi sakot, es labāk naktīs guļu, ieguldot p2p platformās. Un tā ir ļoti līdzvērtīga atdeve.

Ieskaties manā skatījumā 25 labākās p2p platformas vērtējumā.