Mintos apskats – ko esmu atklājis

Mintos ir attīstījusies tālāk par peer to peer aizdevumu platformu. Nu jau tas kalpo arī kā visaptveroša investīciju platforma, kurā savus līdzekļus varat ieguldīt ne tikai aizdevumos, bet arī biržā tirgotajos fondos (ETF) un obligācijās.

Platforma piedāvā lietotājam draudzīgus ieguldījumus ETF, kas ļauj ātri pielāgot portfeli savām prasībām, neiekasējot komisijas maksu.

Mintos izceļas ar to, ka atļauj investīcijas ETF jau no 50 eiro, kas ir ievērojami zemāks slieksnis nekā daudziem citiem brokeriem, kuriem nepieciešami minimālie ieguldījumi, sākot no simtiem līdz tūkstošiem vai pat simtiem tūkstošu eiro. Šī pieejamība paplašina ETF ieguldījumu pievilcību plašākai auditorijai.

Turklāt Mintos vienkāršo nodokļu uzlikšanas procesu saviem lietotājiem visā Eiropā, automātiski apstrādājot nodokļu saistības, nodrošinot bezrūpīgu ieguldījumu pieredzi.

Apskatīsim kapēc būtu jāizvēlas tieši Mintos un kādas ir Mintos galvenās priekšrocības. Kādas tad ir Mintos atsauksmes?

Plusi un mīnusi

Plusi

• Ļoti vienkārša ieguldīšana – var izmantot automātiskās ieguldīšanas iespēju
• Droši — jūsu naudu līdz 20 000 € droši aizsargā valdība
• Dažādas investīciju iespējas - Aizdevumi, Obligācijas, ETF
• Tirgus līderis Eiropā - pavisam ieguldītā summa, sasniedz vairāk nekā 10 miljardus eiro

Mīnusi

• Pagaidām ir pieejams tikai Eiropā un dažās Amerikas valstīs: Argentīnā, Brazīlijā, Kanādā un Čīlē.

Kā tas viss sākās

Mintos 2014. gadā dibināja divi latvieši: Mārtiņš Šulte un Mārtiņš Valters. Tas bija viens no veiksmīgākajiem starta uzņēmumiem tajā gadā. Sākotnēji tas saņēma 2 miljonu sākuma ieguldījumu no vietējās investīciju kompānijas Skillion Ventures.

Pirmkārt, tā tika izveidota kā p2p aizdevumu platforma, bet vēlāk biznesa modelis mainījās uz tirgu, kurā iegulda aizdevumos.

Tagad tam jau ir bijuši vairāki investīciju piesaistes posmi un Mintos ir mainījis savu biznesa modeli, lai kļūtu par vispārēju ieguldījumu platformu, nevis tikai par aizdevumu ieguldījumu platformu.

Ir pievienoti vēl 2 produkti: ETFs un Fractional Bonds.

Mintos komanda

Mārtiņš Šulte

Izpilddirektors un līdzdibinātājs

Savu karjeru Mārtiņš sāka ar īstermiņa lomām UniCredit un vēlāk strādāja Ernst & Young un NASDAQ OMX. Vairākus gadus viņš pavadīja SEB Investīciju bankā, kur sāka kā analītiķis un vēlāk kļuva par asociēto darbinieku, iesaistoties finanšu darījumos un transakcijās. Mārtiņš studējis uzņēmējdarbību un ekonomiku Stokholmas Ekonomikas augstskolā Rīgā un ieguvis Maģistra grādu uzņēmējdarbības vadībā (Master of Business Administration), kas iegūts INSEAD biznesa skolā. Viņam ir arī CFA institūta Chartered Financial Analyst (CFA) sertifikāts.

Mārtiņš Valters

Galvenais operatīvais vadītājs (COO) un Līdzdibinātājs

Martinam pirms Mintos līdzdibināšanas bija plaša vienpadsmit gadu karjera uzņēmumā Ernst & Young. Savā laikā viņš strādāja ar auditiem, uzticamības pārbaudi un konsultācijām nozīmīgām banku grupām visā Eiropā. Viņš ir sertificēts grāmatvedis ar grādu ekonomikā. Uzņēmumā Mintos viņam ir bijusi izšķiroša loma platformas darbības un finanšu stratēģiju pārvaldībā, sniedzot būtisku ieguldījumu tās izaugsmē. Viņa vadībā uzņēmums ir paplašinājis savus pakalpojumus, iekļaujot inovatīvus finanšu produktus, piemēram, obligācijas un ETF.

Kārlis Kronbergs

Galvenais riska speciālists

Kārlis ir atbildīgs par nozīmīgu uzņēmuma risku, tostarp stratēģisko, reputācijas, darbības, finanšu vai ar atbilstību saistītu risku, pārvaldību.

Inese Lazdovska

Galvenais padomnieks un galvenais atbilstības speciālists

Viņa ir ieguvusi augstāko izglītību Londonas Ekonomikas un politikas zinātņu skolā (LSE), kas atbalsta viņas pašreizējo juridisko un atbilstības jautājumu pārrauga lomu uzņēmumā Mintos. Viņas amats ir nodrošināt, lai uzņēmums atbilstu juridiskajiem standartiem un noteikumiem, kārtojot iekšējās juridiskās lietas.

Mārcis Gogis

Galvenais produktu direktors

Viņš ir Mintos dalībnieks vairāk nekā astoņus gadus, un viņam ir bijusi izšķiroša loma uzņēmuma produktu attīstības stratēģijas veidošanā un īstenošanā. Pirms pievienošanās Mintos, Gogis ieņēma dažādus amatus interneta un produktu attīstības jomā Lattelecom un Swedbank Latvijā. Viņam ir Maģistra grāds Rīgas Biznesa skolā un bakalaura grāds e-komercijā Rīgas Starptautiskajā ekonomikas un biznesa administrācijas augstskolā. Šī biznesa un tehnoloģiju izglītības apvienošana ir nodrošinājusi viņam stabilu pamatu līdera pozīcijai produktu attīstībā Mintos.

Konta atvēršana

Atverot kontu, e-pastā jānosūta identitāti apliecinošs dokuments, lai Mintos pārliecinātos, ka reģistrējas īsta persona.

Mintos rūpējas par jūsu nodokļiem, automātiski ietur nodokļus un sniedz informāciju Tavas valdības nodokļu aģentūrai - Latvijā VID. Eds gada ienākumu deklarācijā var redzēt automātiskos maksājumus.

Pēc tam jums ir jāiesniedz dažas vispārīgas atbildes uz jautājumiem par ieguldījumiem, lai pārliecinātos, ka saprotat un apzinaties ar ieguldīšanu saistītos riskus.

Kad esat pievienojis naudu savam Mintos kontam, varat sākt ieguldīt. Ņemiet vērā, ka jūsu ieguldījumu iespējas un ierobežojumi var atšķirties atkarībā no Jūsu sniegtajām atbildēm. Bet labā ziņa ir, ka atbildes var ieniegt vēlreiz.

Lietošanas ērtums

Manuprāt, Mintos ir viena no vienkāršākajām P2P platformām. Tā ir paredzēta gan iesācējiem, gan pieredzējušiem investoriem.

Tam ir ļoti labi pielāgotas automātisko ieguldījumu stratēģijas, kurās Tava nauda pieaug automātiski to ieguldot vēlreiz un vēlreiz.

Mintos mobilā aplikācija ļauj investoriem ērti pārvaldīt savus ieguldījumus, atrodoties ceļā. Lai gan tā vēl nepiedāvā visas pārlūka pieejamās funkcijas, tā tiek pastāvīgi atjaunināta, lai uzlabotu lietotāju pieredzi.

Drošība

🇪🇺 Jūsu skaidras naudas un vērtspapīru aizsardzība līdz € 20 000

Finanšu krīze ietekmē ne tikai bankas un to, kā ieguldījumu dienesti rīkojas ar finanšu instrumentiem. Tas skar arī ieguldījumu uzņēmumus.

Turklāt, ja globālais tirgus ir nenoteikts un mulsinošs, ir lielāka iespēja, ka notiks slikta uzvedība un krāpšanās.

Tāpēc bija nepieciešams sniegt pierādījumus, lai apkopotu informāciju par direktīvas piemērošanu un to, vai un kā tā būtu jāgroza, lai labāk aizsargātu ieguldītājus.

Tāpēc Eiropas Komisija izveidoja Investoru kompensācijas shēmas direktīvu 97/9/EK (IKSD)

Mintos ir šīs direktīvas shēmas dalībnieks kopš 17.08.2021.

Šī direktīva ir izstrādāta, lai palīdzētu vienotajam ieguldījumu pakalpojumu tirgum pareizi darboties, veicinot ieguldītāju uzticību ar standarta pamata aizsardzības pasākumu kopumu.

Konkrēti, IKSD zināmā mērā aizsargā ieguldītājus no naudas zaudēšanas, ja ieguldījumu sabiedrība nevar atmaksāt naudu vai atdot saviem klientiem esošos aktīvus.

Standarta minimālā kompensācija (90% no parāda un 20 000 eiro) katram investoram tiek uzskatīta par pietiekamu, lai aizsargātu mazos investorus, ja uzņēmums nevar izpildīt savas saistības.

Latvijas Banka to regulē, un Mintos ir Latvijas Banku investoru aizsardzības shēmas dalībnieks.

Tomēr tas neattiecas uz tādiem ieguldījumu riskiem kā slikta aizdevuma darbība. Svarīgi arī atzīmēt, ka ieguldītāju aizsardzības shēma neattiecas uz aizdevuma ieguldījumiem, izmantojot cesijas līgumus.

🛡️ Investora aktīvu un naudas aizsardzība

Mintos ir jāveic skaidra un precīza naudas un vērtspapīru uzskaite. Tāpat arī tiek izveidoti konti, kas nodala visas Parādzīmes un ieguldītāju naudu no Mintos aktīviem.

Mintos regulāri pārbauda savus iekšējos dokumentus un kontus un nodrošina stingru kontroli, lai samazinātu ieguldītāju zaudējumu risku.

Mintos investoriem piederošie finanšu instrumenti tiek glabāti investoriem atsevišķos kontos, prom no Mintos aktīviem. Investoru nauda tiek turēta drošībā, izvietojot to drošības kontos centrālajās bankās, kredītiestādēs un kvalificētos Eiropas Savienības licencētos naudas tirgus fondos. Šī nauda tiek izmantota tikai, lai izpildītu ieguldītāju norādījumus ieguldīt vai izņemt naudu vai maksāt nodevas Mintos. Šie līdzekļi ir atsevišķi no Mintos aktīviem, un Mintos kreditori nevar pretendēt uz šiem līdzekļiem.

Tas ir ļoti labi, jo, ja kaut kas notiek ar Mintos piederošajiem aktīviem, tas neietekmē investoru naudu.

📚 Investora zināšanu pārbaude

Mintos ir jāpārbauda katras personas zināšanas par investīcijām un ar ieguldīšanu saistītajiem riskiem un jāpārliecinās, ka viņiem ir pietiekamas finansiālās iespējas, lai riskētu ar savu naudu.

Tas nozīmē, ka Tev ie jāaizpilda papildus anketa, reģistrējoties un ieguldot vairāk naudas Mintos platformā.

Piemēram, sākumā es varēju ieguldīt tikai €4500, līdz es parādiju, ka manas zināšanas ir pietiekamas, lai ieguldītu vairāk.

Tas ietver arī tādu produktu piedāvājumu kā manuāla investēšana, kas ir pieejama tikai tad, ja esat pieredzējis spēlētājs. Bet, piemēram, ar auto-invest funkciju pilnīgi pietiek pat pieredzējušam investoram.

Mintos savā vietnē sniedz arī plašu informāciju par investīcijām un saistīto risku pārvaldību.

Izvēloties, kur ieguldīt

Aizņēmumi

Mintos biznesa pamats ir ieguldījumi aizdevumos.

Es ieteiktu šo investīciju iespēju lielākajai daļai cilvēku, jo tā ir ļoti droša un ir pierādījusi, ka tā nodrošina labu atdevi. Es pat neieteiktu citus variantus, ja neplānojat investēt vairāk par €10 000.

Mana gada atdeve ir 13.84% kā Mintos ir aprēķinājis.

ETF

Mintos nesen pievienoja arī ETF investēšanas iespēju, kas ir lieliska iespēja diversificēt portfeli. Lai gan jāsaka, ka man patreiz nav tik laba procentu atdeve no ETF kā aizņēmumos.

Testēju ieguldot € 200 pirms pāris mēnešiem. Jau no pirmajām dienām bija atdeve 2% - 3%. Bet diemžēl šis rādītājs nav vairāk pakāpies pagaidām.

Mintos Obligācijas - Fractional Bonds

Šeit gan pagaidām neesmu investējis, jo uzskatu to par vairāk riskantu darījumu. Bet tiem kam patīk obligācijas, Mintos tagad nodrošina arī tās.

Investē Mintos Nekustamajos īpašumos

Mintos nesen atklāja jaunu produktu - Ieguldījums Nekustamajos īpašumos. Kas tas īsti ir? Un kā tas strādā?

Tas ir manuālais investīciju veids, kur investors izvēlas sev tīkamu nekustamo īpašumu un veic sev vēlamu investīciju apjomu iemaksu tajā.

Labākais ir tas, ka ienākumi tiek aprēķināti katru mēnesi no īres plus vēl palielinās nekustamo īpašumu vērtība.

Pēc būtības tas ne ar ko neatšķiras no parastajiem iegudījumiem nekustamajā īpašumā, kad Tu pērc īpašumu, un izīrē to.

Šajā gadījumā Tev nav jāmaksā dažādas nodevas, nav jāķēpājas ar kredītiem, nav jākrāj pirmajai iemaksai. Tikai pievieno līdzekļus un skaties kā krājas ienākumi katru mēnesi. Tāpat arī nav jādomā, kas notiks ar īpašumu - vai kautkas saplīsīs vai vai arī kādi citi nepieciešami uztērēšanas darbi būs jāveic.

Iegādājoties Nekustamā īpašuma vērtspapīrus, Tev būs tiesības saņemt procentu maksājumus katru reizi, kad īpašuma neto maksājumi tiek veikti attiecībā uz pamatā esošajām obligācijām, kā arī saņemt atmaksu, kad pamatā esošais īpašums tiek pārdots.

Termiņš

Termiņš ir parasti no 10 līdz 25 gadiem. Taču, var arī iziet ātrāk un pārdot vērspapīrus otrreizējā tirgū, taču tad jārēķinās, ka būs jāmaksā komisijas maksu 0,85% apmērā no ieguldījuma summas.

Tapēc vajadzētu ieplānot, ka šis ieguldījums būs vismaz uz 10 gadiem, lai tam būtu maksimāla izdevīga atdeve.

Risks

Risks ir, ka nekustamais īpašums zaudēs tirgus vērtību, vai, ka Mintos nevarēs atmaksāt naudu citu iemeslu dēļ.

Mintos novērtē šo ieguldījuma veidu ar 5 skalā no 1 līdz 7, kas ir vidējs risks.

Taču, ņemot vērā, ka parasti nekustamo īpašumu cenas pamazām ceļas un vērtība nekrītas strauji, tad manā ieskatā šis ir viens no drošākajiem investīciju veidiem.

Mintos Smart Cash

Mintos Smart cash ir jaunākais Mintos risinājums naudas glabāšanai lai izvairītos no inflācijas.

Piemērs: Tu ievieto 1000 Eur kontā un saņem no tiem 3% gadā (apmēram). Procenti tiek izmaksāti katra mēneša sākumā un no 1000 Eur tie būs aptuveni 3 Eur mēnesī.

Ja vēlies izņmet naudu tad to var izdarīt jebkurā laikā un nauda tiks ieskaitīta kontā vienas vai divu dienu laikā.

Pēc būtības tas ir līdzīgi kā bankā pakalpojums noguldījumi, kur parasti maksā no 2.0% līdz 2.9% gadā un naudu var izņemt parasti pēc nedēļas.

Tātad Mintos piedāvā labākus procentus un ātrāku naudas izņemšanu kā parastās bankas.

Cik Smart Cash ir drošs risinājums?

Tas pēc būtības ir BlackRock ICS Euro Liquidity Fund kas ir viszemākās riska pakāpes fonds.

Nesen Mintos palielināja Smart Cash tirgu, un tagad tas ir pieejams arī Latvijā. Labs darbs, Mintos!

Secinājums

Kopumā Mintos ir viena no labākajām izvēlēm naudas ieguldīšanai p2p, jo tai ir labi izveidota reputācija un liela lietotāju bāze.

Tā ir līdz šim pati lielākā P2P platforma Eiropā. Mintos ļoti nopietni rūpējas par investoru drošību.

Tas man ir nodrošinājis ļoti stabilu naudas pieaugumu gadu gaitā.

Viņiem ir arī daudzi nākotnes plāni, lai dominētu vēl vairākos tirgus segmentos.

Izveido Mintos kontu